पर्सनल लोन क्या है, पर्सनल लोन कैसे लें ?

Personal Loan kaise le :- भारत में मध्यम वर्ग के लोग अपना व्यवसाय शुरू करने, घर बनाने व शादी विवाह जैसे अवसरों पर लोन का सहारा लेते हैं। ऐसे में हमें यह जानना जरूरी है कि हमें किस प्रकार का लोन लेना चाहिए।

आज के समय में अनेक लोन है जो किसी विशेष Category के लिए बनाए जाते हैं जैसे Educational Loan,Home Loan और Personal Loan.

आज के इस लेख में हम आपको बताएँगे, कि Personal Loan kaise le. अगर आप पर्सनल लोन के बारे में अधिक जानना चाहते हैं, तो कृपया इस लेख को अंतिम तक अवश्य पढ़ें।

Personal Loan क्या है Or Personal Loan Kaise Le ?

एक व्यक्तिगत ऋण ( personal loan ) एक प्रकार का उपभोक्ता वित्तपोषण ( consumer financing ) है, जो उपभोक्ताओं को अपने स्वयं के पैसे का उपयोग करके बड़ी खरीदारी करने देता है।

ऋण एक वित्तीय संस्थान ( financial institute ) के माध्यम से जाने के बजाय सीधे उधारकर्ता और ऋण दाता ( बैंक ) के बीच किए जाते हैं।

एक व्यक्तिगत ऋण काफी भिन्न हो सकता है, जो इस बात पर निर्भर करता है, कि वे कितना ऋण देते हैं और वे किस ब्याज दर पर शुल्क लेते हैं।

आमतौर पर, जितनी बड़ी राशि उधार ली जाती है और ऋण की अवधि जितनी लंबी होती है, APR ( वार्षिक प्रतिशत दर ) उतना ही अधिक होता है।

Personal Loan कैसे काम करता है ? ( How Personal Loan Works ? )

Personal Loan प्राप्त करने के लिए, आप एक बैंक/वित्तीय संस्थान में जाते हैं और उन्हें आय का प्रमाण ( paycheck stubs, Tax return, आदि ), खरीद का प्रमाण ( रसीदें ), और किसी भी अचल संपत्ति के स्वामित्व का प्रमाण दिखाते हैं।

एक बार इन सभी दस्तावेजों की समीक्षा हो जाने के बाद, बैंक यह निर्धारित करता है, कि क्या आप अपने credit card और वर्तमान ऋण-से-आय अनुपात के आधार पर loan के लिए योग्य हैं।

आपके द्वारा अनुमोदन प्राप्त करने के बाद, बैंक आपको आवश्यक धनराशि transfer करता है और आप एक निर्धारित अवधि में loan का भुगतान करते हैं।

पर्सनल लोन के लिए Eligibility Criteria ? ( Personal Loan Eligibility Criteria )

अगर आप पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो उसके लिए आपको कुछ Documents की आवश्यकता होती है जो नीचे दिए हुए है।

पहचान प्रमाण पत्र जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, वोटर आईडी इत्यादि।
घर प्रमाण पत्र जैसे विद्युत बिल, ड्राइविंग लाइसेंस इत्यादि।
बैंक अकाउंट Statements
Security if required

यह सभी documents किसी भी लोन को लेने में सहायक होते हैं। अगर आप पर्सनल लोन ले रहे हैं तो आपको बैंक से confirm कर लेना है कि उनको कौन-कौन से documents की आवश्यकता है।

क्या मुझे व्यक्तिगत ऋण के लिए collateral/Security की आवश्यकता है ?

अधिकांश उधारदाताओं को collateral/security की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि, कुछ ऋणों को शर्तों के आधार पर collateral/security की आवश्यकता हो सकती है।

यदि collateral/security की आवश्यकता है, तो आपको शायद थोड़ी कम ब्याज दर प्राप्त होगी क्योंकि ऋण दाता collateral/security का उपयोग करने में सक्षम होगा ताकि आप अपने भुगतानों पर चूक कर सकें।

क्या पर्सनल लोन की कोई न्यूनतम या अधिकतम राशि है ? ( Maximum & Minimum Amount of Personal Loan )

आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली राशि हर व्यक्ति में व्यापक रूप से भिन्न होती है। हालांकि, अधिकांश बैंक और वित्त कंपनियां 80000/- 2000000/- के बीच की राशि प्रदान करती हैं।

ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपने बैंक से जांच करनी चाहिए कि वे कितनी राशि की अनुमति देते हैं।

पर्सनल लोन कैसे लें ( Personal Loan kaise le ? )

पर्सनल लोन के लिए आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से अप्लाई कर सकते हैं। सबसे पहले हम जानते हैं कि कैसे हम पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

अगर आप पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं, तो सबसे पहले आपको बैंक की ऑफिसियल वेबसाइट पर चले जाना है।
वेबसाइट पर आपको लोन का section मिल जाएगा जहां से आपको Personal Loan को Select कर लेना है।
स्क्रीन पर documentation पेज open होगा जहां से आपको लोन से related सभी Terms & Conditions को पढ़ लेना है।
लोन के बारे में अच्छी तरह से पढ़ने के बाद आपको ” Apply Now ” के बटन पर क्लिक करना है।
अब आपसे कुछ Documents मांगे जाएंगे, जिन्हें आपको अपलोड कर देना है।
फॉर्म को fill करने के बाद आपको सबमिट कर देना है।
अगर आप पर्सनल लोन के लिए eligible हैं तो आपको बैंक की तरफ से एक Confirmation को लाएगा और आपका लोन अमाउंट आपके बैंक खाते में ट्रांसफर कर दिया जाएगा।

अब हम जानते हैं, कि पर्सनल लोन के लिए ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं।

अगर आप पर्सनल लोन के लिए offline आवेदन कर रहे हैं तो आपको अपने आसपास की किसी भी बैंक में चले जाना है।
बैंक जाने के बाद आपको आपको पर्सनल लोन का फॉर्म fill कर देना है और अपने documents को attach कर देना है।
अब आपको फॉर्म को बैंक में सबमिट कर देना है और अगर आप लोन के लिए eligible होंगे तो आपके खाते में लोन अमाउंट को ट्रांसफर कर दिया जाएगा।

Personal Loan लेने के फायदे ( Benefits Of Personal Loan )

1. आप कोई भी व्यवसाय शुरू करने का जोखिम उठा सकते हैं।

जब आपके पास एक व्यक्तिगत ऋण होता है तो आप आसानी से अपने कर्ज का भुगतान कर सकते हैं और शेष धन का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकते हैं।

यदि आपको कुछ वित्तीय समस्याएं आ रही हैं तो आप अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप किसी भी प्रकार का व्यवसाय चुन सकते हैं।

इसलिए, जब भी आपको पैसे की जरूरत हो, तो आप थोड़ी सी रकम ले सकते हैं और ऐसी चीजें खरीद सकते हैं, जो आपकी आय में सुधार करने में मदद करें।

2. कोई क्रेडिट जांच नहीं ( No Credit Checks )

यदि आपके पास व्यवसाय शुरू करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है तो आप उधारदाताओं से आपको पैसे देने की उम्मीद कैसे कर सकते हैं ?

इस स्थिति में आपको एक असुरक्षित ऋण के लिए जाने की जरूरत है, जहां कोई क्रेडिट जांच नहीं की जाती है।

लेकिन इस बात का ध्यान रखें, कि आप जो भी कर्ज ले रहे हैं, वह आपका वित्तीय इतिहास खराब न कर दे।

3. कम ऋण राशि ( Lower Loan Amount )

आपको पहले से बकाया राशि से बड़ी राशि उधार लेने में डर लग सकता है लेकिन यह वास्तव में सच नहीं है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो आपको कर्ज मिलने की चिंता हो सकती है, लेकिन आपको बिल्कुल भी चिंता करने की जरूरत नहीं है।

यह संभव है, कि आपको कम ऋण राशि के साथ तत्काल स्वीकृति मिल जाए।

4. लचीले पुनर्भुगतान विकल्प ( Flexible Repayment Options )

व्यक्तिगत ऋण लचीले पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं, जो विभिन्न लोगों के लिए उपयुक्त होते हैं। विभिन्न प्रकार की भुगतान योजनाएं हैं, जिनका आप अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति के अनुसार अनुसरण कर सकते हैं।

ये योजनाएँ ऋण की अवधि के आधार पर मासिक भुगतान की पेशकश करती हैं।

5. त्वरित स्वीकृति प्रक्रिया ( Quick Approval Process )

पर्सनल लोन बिना किसी लंबी थकाऊ प्रक्रिया से गुज़रे तुरंत मंज़ूर हो जाता है। आपको बस अपने बारे में बुनियादी जानकारी प्रदान करने और अपनी पहचान और पता साबित करने के लिए दस्तावेज़ जमा करने की आवश्यकता है।

6. प्रबंधित करने में आसान (Easy to Manage)

जब भी आप किसी बैंक से लोन लेते हैं तो यह उनकी संपत्ति को मैनेज करना बन जाता है। व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको ऐसी किसी समस्या का सामना नहीं करना पड़ता है। आप धन पर पूर्ण नियंत्रण का आनंद ले सकते हैं और जब चाहें किसी भी राशि को निकाल सकते हैं।

7. जालसाज़ों से बेहतर सुरक्षा ( Better Protection From Fraudsters )

पर्सनल लोन लेने का सबसे बड़ा फायदा यह है, कि यह आपको धोखेबाजों से सुरक्षा प्रदान करता है।

उनमें से ज्यादातर ब्याज दरों में भारी जुर्माना लगाकर और अनावश्यक शुल्क लगाकर आपका पैसा चुराने की कोशिश करते हैं।

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निष्कर्ष (Conclusion)

आज के इस लेख में हमने आपको Personal Loan kaise le के बारे में जानकारी दी है।

अगर आपको हमारे द्वारा दी गई जानकारी पसंद आई है, तो इसे अपने दोस्तों के साथ जरूर शेयर करें। अगर आपको इस लेख से संबंधित कोई सवाल पूछना है तो वो भी आप हमे Comment Box में पूछ सकते है।

FAQ:

प्रश्न 1: पर्सनल लोन कौन कौन सा बैंक दे रहा है ?

उत्तर :- HDFC बैंक, सिटी बैंक, स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, टाटा कैपिटल, ICICI बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, 
एक्सिस बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक इत्यादि।

प्रश्न2: सबसे सस्ता पर्सनल लोन कौन सी बैंक दे रही है ?

उत्तर :- ऐसे कई बैंक से जो बहुत ही कम ब्याज दर पर लोन प्रदान करती है। 
ऊपर दिए गए बैंकों की ब्याज दरों को देखकर आप पर्सनल लोन ले सकते हैं।

प्रश्न3: बैंक से पर्सनल लोन कैसे लिया जाता है ?

उत्तर :- बैंक से पर्सनल लोन ऑनलाइन तथा ऑफलाइन लिया जा सकता है। 
पर्सनल लोन लेने के तरीके के बारे में हमने इस लेख में जानकारी दी है।

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